Underforsikring opstår, når din forsikringssum er sat lavere, end det rimeligt dækker værdien af det forsikrede, hvilket kan føre til en nedsat erstatning ved skade.
Underforsikring betyder, at værdien af det, du har forsikret, er større end den forsikringssum, du har valgt. Det kan for eksempel være dit hus, dine ejendele eller andre aktiver. Hvis din forsikringssum er lavere end den reelle værdi, betyder det, at din forsikring ikke dækker hele skaden, hvis noget går galt.
I praksis ser man ofte, at boligejere sætter forsikringssummen for lavt for at spare på præmien, men det kan blive en dyr beslutning ved en skade. Når dit selskab opdager, at din forsikringssum er for lav, bruger de en metode, der hedder pro rata, til at beregne, hvor meget de vil betale. Pro rata betyder, at erstatningen bliver nedsat i forhold til hvor meget du har underforsikret. Hvis f.eks. forsikringssummen kun dækker 70% af den sande værdi, udbetaler selskabet kun 70% af skadesomkostningerne.
Det kan være svært at gennemskue, især når du får tilsagn om erstatning, men beløbet er lavere end forventet. Underforsikring er derfor ikke bare en administrativ fejl – det har direkte konsekvenser for, hvor meget du som boligejer kan få dækket. Det er vigtigt at kende værdien af det, du vil forsikre, og løbende justere forsikringssummen, så den passer til den aktuelle markedsværdi eller genanskaffelsesværdi.
Hvis du får en skadeserstatning, hvor pro rata er anvendt, kan det altså skyldes, at din forsikringssum ikke matcher den faktiske værdi. Derfor skal du være særlig opmærksom på, hvordan dit forsikringsselskab fastsætter forsikringssummen, og om du selv skal dokumentere værdien ved skader. Hos InsureHelp.dk hjælper vi med at gennemgå forsikringssummer og sikre, at du får en korrekt vurdering, så du undgår underforsikringens faldgruber.
Hvis du har en for lav forsikringssum, kan det betyde, at du kun får delvis erstatning – og i værste fald kun halv erstatning eller mindre. Dette sker fordi forsikringsselskaberne benytter pro rata-reglen, som nedsætter erstatningen i forhold til hvor meget din forsikringssum dækker af den fulde værdi.
Sådan fungerer det:
Det er nemt at overse, at for lave forsikringssummer kan føre til væsentligt lavere erstatning end forventet. Mange opdager det først, når skaden sker, og erstatningen ikke dækker de faktiske udgifter til reparation eller genanskaffelse. Dette er især kritisk, når det drejer sig om boligen, fordi det kan gøre det svært at genoprette dit hjem til den tidligere standard uden at betale store summer selv.
Derfor bør du løbende tjekke, at dine forsikringssummer følger udviklingen i boligpriser og værdien af dine ejendele. Mange forsikringsselskaber tilbyder rådgivning om korrekt forsikringssum, men ansvaret for at have en rigtig dækningssum ligger hos dig som forsikringstager.
Har du allerede oplevet en skade og fået afslag eller nedsat erstatning på grund af underforsikring, kan en uvildig taksator eller forsikringsrådgiver hjælpe dig med at gennemgå sagen. Hos InsureHelp.dk yder vi professionel hjælp ved afviste skader og uenigheder om erstatningsopgørelser, så du får det, du har ret til – ikke mindre. Læs mere om vores ydelser på InsureHelp.dk.
Ingen forpligtelser. Ingen skjulte omkostninger. Du sender os dine dokumenter, og vi vurderer, om du har en sag, og hvad vi kan gøre for dig. Det er helt uden risiko at få professionel ekspertise på dine forhold.
Med over 20 års brancheerfarelse, en kombination af juridisk og teknisk ekspertise, og en track record af at sikre retfærdig erstatning for hundredvis af kunder, ved du, at du er i gode hænder.
Vi er blevet omtalt i DR Kontant, Ekstra Bladet og TV2 Østjylland fordi vi leverer resultater, som medierne mener er værd at fortælle om.
