Skimmelsvamp opstår som en følge af fugt og dårlige klimaforhold i boligen. I forsikringssammenhæng handler det om, at svampen skal kunne bevises at følge direkte efter en dækningsberettiget skade for at være omfattet af forsikringen.
Skimmelsvamp er en type svamp, der vokser på fugtige overflader i boligen. Den opstår ofte, når der er for høj luftfugtighed, vandskader eller fugt, der ikke er blevet fjernet hurtigt nok. I praksis betyder det, at skimmelsvamp sjældent opstår ud af den blå luft, men ofte er en konsekvens af en allerede eksisterende skade, som for eksempel en vandlækage eller en skade forårsaget af regn eller oversvømmelse.
I en forsikringssag skal der derfor dokumenteres en direkte forbindelse mellem den oprindelige, dækningsberettigede skade og skimmelsvampen. Det vil sige, at svampen skal være en såkaldt følgeskade, der følger af en skade, forsikringen dækker – som for eksempel en vandskade efter et brud på et rør. Hvis skimmelsvampen er opstået uafhængigt af en sådan hændelse, vil forsikringen typisk ikke dække.
Bevisbyrden er vigtig her: Det er forsikringstagerens ansvar at bevise, at skimmelsvampen skyldes en dækningsberettiget årsag. Det kan for eksempel ske ved at indsende rapporter fra eksperter, der har undersøgt boligens fugtforhold og konstateret den underliggende skade. Samtidig vil selskabet ofte have en taksator på sagen for at vurdere både den oprindelige skade og de skader, der følger heraf, herunder skimmel.
Som boligejer eller lejer er det væsentligt at forstå, at hvis skimmelsvamp skyldes almindelig fugt fra opstigende grundfugt, dårlig ventilation eller slid og ælde, er dette normalt ikke forsikringsdækket. Det handler altså ikke blot om, at der er skimmelsvamp, men hvorfor den er opstået. Den faglige vurdering af sammenhængen mellem den dækningsberettigede skade og svampevæksten er afgørende for, om man kan få udbetalt erstatning.
Hvis forsikringsselskabet afviser erstatning med henvisning til, at årsagen til skimmelsvampen ikke er dækningsberettiget, kan det være relevant at rådføre sig med en uvildig taksator eller forsikringsrådgiver med erfaring i netop den slags tvister. Det kan blandt andet øge chancen for at dokumentere sammenhængen korrekt og føre sagen videre, fx til Ankenævnet for Forsikring.
Forsikringen dækker som udgangspunkt kun skimmelsvamp, når det kan dokumenteres, at svampen er en direkte følge af en dækningsberettiget skade. Det vil sige, at skimmelsvampen skal opstå efter en pludselig og uventet hændelse, som er omfattet af din forsikringspolice.
Typiske dækningsberettigede situationer er:
Derimod vil almindelige fugtskader ikke være dækket, hvis de skyldes eksempelvis stigende grundfugt, kondens eller manglende vedligeholdelse af boligen. Skaden skal være opstået pludseligt og udefra, og du skal kunne bevise, at skimmelsvampen er en følgeskade efter denne hændelse.
Hvis forsikringsselskabet stiller spørgsmål ved sammenhængen, bør du indhente en uvildig vurdering, for eksempel fra en taksator med speciale i skadeserstatning. En grundig dokumentation er nødvendig for at vise, at det ikke blot er en almen dårlig vedligeholdelse, men en konkret skade, der har ført til skimmelsvamp.
Derudover anbefales det at anmelde skaden til selskabet hurtigst muligt og følge selskabets anvisninger nøje, da for sen anmeldelse eller manglende opfølgning kan give problemer med dækningen.
Skimmelsvamp er et område, hvor det ofte kan betale sig at søge rådgivning tidligt i processen, da sager om skimmel ofte involverer komplekse vurderinger, der kan være afgørende for, om sagen ender med en erstatning eller ej.
Ingen forpligtelser. Ingen skjulte omkostninger. Du sender os dine dokumenter, og vi vurderer, om du har en sag, og hvad vi kan gøre for dig. Det er helt uden risiko at få professionel ekspertise på dine forhold.
Med over 20 års brancheerfarelse, en kombination af juridisk og teknisk ekspertise, og en track record af at sikre retfærdig erstatning for hundredvis af kunder, ved du, at du er i gode hænder.
Vi er blevet omtalt i DR Kontant, Ekstra Bladet og TV2 Østjylland fordi vi leverer resultater, som medierne mener er værd at fortælle om.
