Gennemsnitsberegning er den metode, forsikringsselskaber bruger til at reducere din erstatning, hvis din dækning er mindre end værdien af det, du forsikrer – altså ved underforsikring.
Gennemsnitsberegning er en matematisk model, som forsikringsselskaber benytter, når der er tale om underforsikring. Underforsikring opstår, hvis den forsikringssum, du har valgt, er lavere end den reelle værdi af det, der er forsikret. I praksis betyder det, at hvis din bolig, dit indbo eller andet er sikret for mindre, end det faktisk er værd, vil selskabet ikke dække hele skaden fuldt ud. I stedet beregner de erstatningen efter en proportional model – gennemsnitsberegning – der justerer din udbetaling ned i forhold til underdækningen.
Formlen kan beskrives enkelt: Erstatning = (forsikringssum / faktisk værdi) × skadebeløb. Det betyder, at er forsikringssummen kun 80 % af værdien, vil selskabet kun betale 80 % af skadens størrelse. På den måde deler selskabet dig som kunde i at bære konsekvensen af at være underforsikret.
I praksis møder mange denne beregning i korrespondance med selskabet, når deres skadeerstatning bliver mindre end forventet. Derfor er det vigtigt at forstå, at gennemsnitsberegning ikke er en straf, men en sikring af, at dem, der er korrekt forsikret, ikke ender med at betale for andres fejlvurdering. Derfor er det også dit ansvar at sikre, at forsikringssummen matcher værdien på det forsikrede objekt.
At forstå gennemsnitsberegning giver dig styrke til at gennemskue skadeopgørelsen, og til at vurdere, om selskabets model og beregning overholder reglerne. Hvis du oplever, at selskabet trækker i din erstatning på grund af underforsikring, kan det være nødvendigt at få rådgivning for at sikre, at beløbet vurderes korrekt – vi tilbyder uvildig rådgivning og taksation, som kan hjælpe dig videre.
Når et forsikringsselskab skal beregne din erstatning ved underforsikring, starter de med at sammenligne to tal: forsikringssummen (det beløb, du har valgt at forsikre for) og den faktiske værdi af det forsikrede, som ofte fastsættes ved skaderapport eller vurdering.
Her er trinene i selskabets gennemsnitsberegning:
Eksempel: Hvis du har en forsikringssum på 500.000 kr., men værdien af dit hus er 1.000.000 kr., og din skade er 100.000 kr., vil selskabet beregne erstatningen som (500.000 / 1.000.000) × 100.000 = 50.000 kr.
Det kan virke hårdt, men det understreger vigtigheden af at have den rette forsikringssum. Gennemsnitsberegning sikrer nemlig, at selskabet betaler forholdsmæssigt, så ikke underforsikrede kunder får fuld erstatning, som ellers ville overbelaste forsikringsselskabernes økonomi.
Har du spørgsmål til beregningen eller mistanke om urimelighed, kan uvildig rådgivning og taksation hjælpe dig med at forstå og evt. udfordre selskabets model. Læs mere om vores [forsikringsrådgivning](https://insurehelp.dk/forsikringsraadgivning/) og hvordan du kan sikre dig mod unødige erstatningstab.
Ingen forpligtelser. Ingen skjulte omkostninger. Du sender os dine dokumenter, og vi vurderer, om du har en sag, og hvad vi kan gøre for dig. Det er helt uden risiko at få professionel ekspertise på dine forhold.
Med over 20 års brancheerfarelse, en kombination af juridisk og teknisk ekspertise, og en track record af at sikre retfærdig erstatning for hundredvis af kunder, ved du, at du er i gode hænder.
Vi er blevet omtalt i DR Kontant, Ekstra Bladet og TV2 Østjylland fordi vi leverer resultater, som medierne mener er værd at fortælle om.
