Ejerskifteforsikring – Hvad er det, og hvad dækker den?
Vidste du, at du som boligkøber kan være dækket af en ejerskifteforsikring, hvis der dukker skjulte fejl og mangler op efter overtagelsen?
Det lyder trygt og det er det også, når forsikringen virker som den skal. Men mange oplever, at det kan være svært at gennemskue, hvad der egentlig er dækket, og hvad der ikke er. Derfor har vi skrevet denne artikel. For at give dig et klart og ærligt overblik over, hvad en ejerskifteforsikring dækker, hvor faldgruberne ligger og hvordan du kan få hjælp, hvis du står med en afvist sag.
Hvad er en ejerskifteforsikring?
En ejerskifteforsikring er en forsikring, du som køber kan tegne i forbindelse med køb af fast ejendom. Den dækker skjulte fejl og mangler, som ikke fremgår af tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten, og som du først opdager efter overtagelsen. Formålet er at beskytte dig som køber mod uforudsete udgifter til reparationer, som du ikke kunne have forudset og som du ikke selv er ansvarlig for.
Hvad dækker en ejerskifteforsikring?
En ejerskifteforsikring er din tryghed, når du køber bolig. Den hjælper dig, hvis du opdager alvorlige skader, som du ikke kendte til, da du skrev under på købsaftalen. Kort sagt dækker forsikringen de skjulte fejl og mangler, som ikke står nævnt i tilstandsrapporten, men som var der, da du overtog huset. På den måde slipper du for at stå alene med uforudsete og dyre reparationer.
Det kan fx være:
• Revner i fundamentet, som først viser sig efter indflytning
• Et utæt tag, der lader regnen sive ind
• Skader i de bærende konstruktioner
• Fejl i el- eller VVS-installationerne
Udbetaling af erstatning
Forsikringen dækker også fejl, som ikke kunne opdages ved en almindelig besigtigelse. Det kan fx være:
- Skjulte rådskader i træværk
- Ulovlige elinstallationer bag vægge
- Kloakproblemer, der først viser sig ved regnvejr
Udvidet ejerskifteforsikring
Nogle vælger en udvidet ejerskifteforsikring, som også dækker forhold ved grunden, fx kloakledninger uden for huset, eller forhold ved carport og udhuse. Det kan være en fordel, hvis du køber en ældre bolig med mange tilbygninger.
Hvad dækker en ejerskifteforsikring ikke?
Selvom ejerskifteforsikringen kan give ro i maven, dækker den ikke alt. Her er nogle af de ting, du selv skal være opmærksom på:
Almindelig slitage
Et hus bliver naturligt slidt med tiden, hvilket kan være en del af charmen ved at eje. Forsikringen dækker derfor ikke ting som slidte gulve, afskallet maling eller gamle installationer, der stadig fungerer.
Forhold nævnt i tilstandsrapporten
Alt, hvad der allerede står i tilstandsrapporten, er dit ansvar som køber. Derfor er det vigtigt at læse rapporten grundigt – og gerne tage en fagperson med på råd, så du ved præcis, hvad du går ind til.
Forbedringer og kosmetiske ændringer
Ejerskifteforsikringen er ikke en renoveringshjælp. Ønsker du nyt køkken, modernisering af badeværelset eller andre æstetiske opgraderinger, skal det dækkes af dit eget budget.
Faldgruber og typiske udfordringer
Når forsikringsselskabet afviser dækning
Det sker desværre ofte, at forsikringsselskaber afviser dækning med henvisning til slitage, kendte forhold eller manglende dokumentation. Vi har set sager, hvor en tydelig skade blev afvist, fordi selskabet mente, den burde have været opdaget ved besigtigelse.
Uklarheder i vilkår og undtagelser
Forsikringsvilkår kan være svære at forstå og undtagelserne er mange. Det kan være uklart, hvad der menes med “skjult skade”, eller hvordan “funktionsfejl” defineres.
Uforudsete omkostninger for køber
Når en skade ikke dækkes, står du som køber med regningen hvilket kan være dyrt. Vi har set eksempler på fugtskader, der kostede over 150.000 kr. at udbedre, og som først blev dækket efter en klage.
Hvad gør du, hvis din sag bliver afvist?
At købe bolig er en stor beslutning og en ejerskifteforsikring kan give dig den tryghed, du har brug for. Men det kræver, at du forstår, hvad der er dækket og hvad der ikke er. Her er nogle ting du selv kan gøre:
- Gennemgå afslaget grundigt – og bed om en skriftlig begrundelse.
- Saml dokumentation – fx fotos, faglige vurderinger og rapporter.
- Tjek forsikringsvilkårene – og se, om afslaget holder vand.
Hvornår bør du søge professionel hjælp
Hvis du står med en skade, der bliver afvist, er det vigtigt at vide, at du ikke står alene. Hvis du er i tvivl, eller hvis afslaget virker urimeligt, bør du søge hjælp. Vi har erfaring med at vurdere sager og finde fejl i afslagsbegrundelser.
Hos InsureHelp tilbyder vi:
- Gratis vurdering af din sag
- Hjælp til at formulere klage
- Kontakt til relevante eksperter
- Erfaring med at få medhold i afviste sager
Henrik Thorn
Direktør / Forsikringsekspert
Henrik Thorn er uddannet fra Forsikringsakademiet, og har 10 års erfaring fra forsikringsbranchen. Her har Henrik beskæftiget sig med skadesbehandling, igennem sit virke som bl.a. taksator.
Ofte stillede spørgsmål om arbejdsskade erstatning
Nej, den er frivillig men stærkt anbefalet ved køb af ældre boliger.
Det afhænger af boligtype, størrelse, alder og dækning.
Ja, du kan klage til selskabet og i sidste ende til Ankenævnet for Forsikring.
Typisk 5 år, men du kan vælge op til 10 år ved udvidet dækning.
Det afhænger af boligens alder, stand og kompleksitet. Vi rådgiver dig gerne.